El endeudamiento familiar

Nueva situación

El precio de la vivienda no ha cesado de subir. En el primer trimestre de 2006, y según datos del Ministerio de Vivienda, el precio de las casas libres ha subido el 12%. Esto significa que si las familias aplican sus deducciones fiscales por compra de vivienda en el IRPF (en general es de un 15% con un máximo de 9.000 euros), dedicarán el 27,4% de sus ingresos brutos a dicha adquisición, según datos del BE.

«La nueva situación da lugar a una mayor financiación, mayor préstamo, cuota superior y, por tanto, mayor endeudamiento medio», aseguran en Genworth Financial.

La pregunta que surge es si se puede realmente controlar el endeudamiento. «Existen métodos probados para controlar el nivel de endeudamiento. De hecho, el mercado lo hace automáticamente y las entidades financieras controlan que, en el momento de contratación de un préstamo, el titular o titulares tengan un endeudamiento y, por ende, capacidad de pago aceptable», señala Fernández-Aceytuno.

Es bueno incluso que el asesoramiento de los hogares sea cada vez más preciso. Así, hay que recomendar a las familias «que se asesoren en su banco o caja de las posibilidades reales de endeudamiento según su perfil laboral y de ingresos. La entidad será la única que asegure total transparencia, relativa a sus necesidades y a su capacidad de financiación», apunta al respecto.

Las informaciones del Banco de España deben entenderse, según los analistas, como un llamamiento a la responsabilidad. En ese sentido, «es muy positivo que las autoridades llamen a la prudencia porque eso garantiza precisamente que las familias que cumplen los requisitos para obtener un crédito hipotecario lo hacen en las mejores condiciones».

En opinión de los consumidores, el actual endeudamiento no debe tomarse como una situación preocupante. «Hay que tener en cuenta que hablamos de un endeudamiento necesario. La gente necesita tener dónde meterse, ya sea comprando casa o alquilando», aseguran fuentes de la Federación de Usuarios y Consumidores Independientes (Fuci).

«Tenemos que diferenciar si hay sobreendeudamiento por necesidad o por inversión. La inversión tiene riesgo y los consumidores que llegan a endeudarse en exceso es porque no se saben desenvolver en este terreno», añaden.

Para la Fuci, «el sobreendeudamiento llega no por la compra de vivienda, que es un bien de primera necesidad, sino por la acumulación de gastos, ya sea por la solicitud de créditos para vacaciones, para comprar un coche o para hacer obras».

Una opinión generalizada, aparte de que no debe cundir el pánico, porque no hay razón, es que «nadie llega a un sobreendeudamiento por tener un préstamo hipotecario», apuntan en esta federación.

La sensatez es la norma general para no llegar a un endeudamiento excesivo. Fernández-Aceytuno recuerda que «las familias deben considerar la responsabilidad que comporta un compromiso de pago respecto a una cuantía tan importante y de tan largo plazo como es un préstamo hipotecario. La prudencia empieza en la propia decisión familiar».

EL MUNDO

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La deuda de las familias españolas crece un 21,3% en el último año

La deuda de las familias españolas sigue con su marcada tendencia alcista y, al cierre de febrero, el volumen de los créditos concedidos por las entidades financieras superaba los 667.000 millones de euros, el 21,3% más que hace un año, la mayor tasa registrada en los últimos ejercicios. Según los datos del Banco de España, sólo en febrero la financiación de los hogares creció en unos 9.000 millones de euros, en tanto que en los últimos 12 meses esta rúbrica se ha incrementado en unos 117.000 millones de euros. Estos datos ponen de manifiesto que las llamadas a la prudencia realizadas por diversos organismos, entre ellos el Banco de España, ante el aumento del endeudamiento de las familia.

Los préstamos para la compra de viviendas continúan siendo el grueso de las deudas de las familias y al cierre del mes de febrero sumaban 489.174 millones de euros. Estos créditos han crecido en el último año (de febrero del 2005 a febrero del 2006) el 24,4%, en línea con el aumento que esta rúbrica viene experimentando desde principios del pasado ejercicio.

En concreto, los préstamos concedidos por las entidades financieras para comprar viviendas han crecido siempre por encima del 24% interanual desde enero del 2005 y alcanzaron su cota más alta el pasado octubre, cuando su incremento se situó en el 24,7%. La segunda rúbrica en importancia en el endeudamiento familiar son los préstamos al consumo, que al cierre del mes de febrero se situaban con un volumen total de 176.895 millones de euros. Esta cifra representa un crecimiento del 13,7%. Por su parte, los préstamos del exterior a las familias ascendían a 1.024 millones el pasado mes de febrero, con un crecimiento interanual del 15,5 %, según el Banco de España.

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